外商賬戶凍結(jié)頻發(fā)，如何提前避坑？

　　近日外貿(mào)商戶銀行賬戶遭凍結(jié)事件頻發(fā)，且賬號多發(fā)生在義烏、廣州、深圳、上海、福建泉州等外貿(mào)量較多的地區(qū)，被凍結(jié)的商戶大部分都是正常生意的應(yīng)收貨款。賬戶凍結(jié)導(dǎo)致商家經(jīng)營、生活都出現(xiàn)困難，給外貿(mào)行業(yè)帶來了極大的影響。

　　一旦賬戶被凍結(jié)，將直接影響正常的貿(mào)易往來，面對這種情況外貿(mào)從業(yè)者該如何應(yīng)對呢？

●凍結(jié)原因●

01

　　涉及洗錢。境外采購商使用了高風險貨款支付方式，通過類似地下錢莊、或者委托換匯的方式來處理資金，美金或人民幣付給代理人，代理人通過非正規(guī)的途徑換兌，然后支付給國內(nèi)收款人。導(dǎo)致支付的貨款中混入了違法犯罪分子的贓款。導(dǎo)致中間流通環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。而一旦某個環(huán)節(jié)資金是“有問題”的，就可能被公安機關(guān)溯源查處。

　　??攝圖網(wǎng)

02

　　涉及詐騙。境外采購商通過類似地下錢莊支付貨款，而地下錢莊本身就是通過詐騙，讓受害者將貨款、或部分貨款轉(zhuǎn)移給國內(nèi)收款方，用于購買國內(nèi)正常的商品和服務(wù)。受害者發(fā)現(xiàn)，然后發(fā)起追索和報警，公安機關(guān)通過資金流轉(zhuǎn)追查下來，其中一筆貨款是涉嫌詐騙的賬號轉(zhuǎn)來的，確實是受害者的。從而使收款商戶的銀行賬戶被凍結(jié)。

　　簡單來說，就是自己的賬戶和涉及違法賬戶發(fā)生了直接或間接的關(guān)聯(lián)，被當?shù)毓簿终J為是存在疑問的賬戶，所以被凍結(jié)。

　　發(fā)現(xiàn)賬戶被凍結(jié)了，先不要慌，按照以下方式處理，只要做的是正規(guī)貿(mào)易，都是說的清的。

●凍結(jié)后該如何正確處理？●

01

　　當你發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)了，余額正常顯示為0，卡的狀態(tài)是只收不付。

　　圖源：外貿(mào)知識課堂

　　可以選擇先等待3天時間，看看賬戶是否會自動解除凍結(jié)狀態(tài)，因為有規(guī)定當銀行卡被凍結(jié)后，3天內(nèi)相關(guān)機關(guān)會檢查銀行卡流水，如果沒有太大問題則會自動解除凍結(jié)。

　　如果凍結(jié)狀態(tài)沒有自動解除，意味著需要我們主動去處理了，一般而言每張銀行卡的單次凍結(jié)上限是半年，但是辦案人員可以根據(jù)案情在半年凍結(jié)期滿之前執(zhí)行繼續(xù)凍結(jié)，也就意味著只要需要，銀行卡可以無限期被凍結(jié)。所以不要覺得什么都不干就可以等半年期滿后解凍。主動永遠比什么都不干強。

01

　　了解凍結(jié)詳情

　　首先需要前往開戶的銀行查詢凍結(jié)的天數(shù)是多久，找銀行客戶經(jīng)理咨詢凍結(jié)的原因和凍結(jié)此款的辦案機關(guān)。凍結(jié)的公安局是哪里，經(jīng)辦人是誰，以及聯(lián)系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢得到的。

02

　　積極聯(lián)系，配合調(diào)查

　　在得知具體辦案機關(guān)后，要積極聯(lián)系，如果實在是聯(lián)系不上就帶上身份證去當?shù)剞k案機關(guān)了解情況并配合調(diào)查。通常聯(lián)系上經(jīng)辦人后，他會告訴你涉案的款項，需要準備的資料。若警官需要你上門說明，不需要害怕，只要實事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他們解釋市場采購的外貿(mào)模式。

　　一般需要提供以下材料：

　　1.證明你合法身份的（公司營業(yè)執(zhí)照，身份證，如果是員工卡則需要提供公司授權(quán)證明，銀行流水，榮譽證書，政府權(quán)威資質(zhì)等；

　　2.被凍結(jié)銀行卡（賬戶）基本資料及被凍結(jié)銀行卡（賬戶）自開戶以來至今交易明細（銀行打印、蓋章），并拷貝電子數(shù)據(jù)（刻光盤）；

　　3.證明你的涉案收入合法（訂單，裝箱單發(fā)票，報關(guān)單，出貨單/提單，資金出項流水走向和記錄，上下游對接的證人和信息身份證明，所有對應(yīng)的聊天記錄）；

　　4.證明你和上家打款人的關(guān)系；

　　5.銀行卡賬戶解凍申請。

　　（以上材料清單僅供參考，請以實際為準）

03

　　等待處理結(jié)果

　　經(jīng)辦人通常是沒有解凍的權(quán)限，他負責調(diào)查了解所有的材料和證據(jù)，他的上一級最后可以決定是否需要解凍，如果你比較急切，也可以申請寫一個緊急解凍申請書。

　　理論上，只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結(jié)和解凍的，所以我們也可以根據(jù)實際情況，和警官做友好地溝通。

　　??攝圖網(wǎng)

如何避免凍結(jié)風險？

為避免類似賬戶被凍結(jié)情況發(fā)生，避免給外貿(mào)商戶們帶來一系列連鎖反應(yīng)與巨大損失，在此提醒廣大外貿(mào)商戶：

01

建立經(jīng)營專用賬戶，確保每一筆資金收付都有貿(mào)易事實和交易證明，無故不代收代付資金。在支付貨款時，直接將外匯通過銀行支付給外貿(mào)公司或市場商戶。而不要通過中國境內(nèi)不認識的賬戶以人民幣形式代為支付，這種支付方式極易被違法犯罪分子混入贓款。

特別提醒：如果您主動參與地下錢莊等違法犯罪，將受到包括限制出入境在內(nèi)的各種處罰。

02

出口貨物一定堅持收外匯，在銀行等正規(guī)渠道結(jié)匯。不要為了價格便宜通過外地不熟悉的企業(yè)代為辦理出口手續(xù)，這種委托方式將給您帶來貨款結(jié)算不便等不必要的麻煩。

03

商戶應(yīng)保留打款前溝通的信息記錄以及合同協(xié)議、流水單據(jù)等，確保交易的真實性，此外，切忌將銀行卡跟相關(guān)賬戶借與他人使用，避免引發(fā)一系列問題，這一點至關(guān)重要。如果已經(jīng)遭遇賬戶凍結(jié)，應(yīng)第一時間主動與所在機關(guān)單位聯(lián)系，了解凍結(jié)原因與解凍所需的條件，積極解決問題。

04

建立完善的財務(wù)體系。很多家庭式作坊從事外貿(mào)生意，在賬戶管理方面不是太正規(guī)，一些中小企業(yè)，企業(yè)主/經(jīng)營人的主要精力基本上都放在銷售上面。至于核實買家身份、買家背景調(diào)查、簽署書面合同等，都不是重點。甚至只管“錢有沒有到賬”；甚至連“誰（代）付的錢？”、“錢怎么進來的？”都沒有去關(guān)注。這樣，很容易被騙子利用，把贓款、詐騙款等導(dǎo)入到合法的外貿(mào)賬戶，利用名義上的外貿(mào)訂單洗錢。

養(yǎng)成一個好的習(xí)慣，每一個訂單都堅持訂立合同，并盡可能保留書面合同、溝通記錄等。

05

在收款時，對于合同方與付款方不一致的情形要格外注意，務(wù)必要理清二者之間的關(guān)系（可以要求合同方/付款方出具書面說明，必要時可以直接聯(lián)系付款方獲取“付款目的”的確認并保留證據(jù)），不然，很可能被動成了網(wǎng)絡(luò)犯罪/洗錢的幫兇。

06

不要頻繁開展換卡、注銷等操作。

07

不要出借銀行賬戶，不要借用員工的個人銀行賬戶。

08

如果未經(jīng)告知，就收到不明來源的貨款，第一時間先不要處理。先與客戶溝通看是否屬實，另外再搜索下付款公司聯(lián)系方式，和對方確認下真實性。

相關(guān)法律法規(guī)：

　　國家公安部在2020年7月20日修改了《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》，自2020年9月1日實施。在原第16條的基礎(chǔ)上，增加了一條（現(xiàn)第17條），對網(wǎng)絡(luò)犯罪的管轄出臺了新的規(guī)定：《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第十七條：針對或者主要利用計算機網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪，用于實施犯罪行為的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)使用的服務(wù)器所在地，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者所在地，被侵害的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)及其管理者所在地，以及犯罪過程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)所在地，被害人被侵害時所在地和被害人財產(chǎn)遭受損失地公安機關(guān)可以管轄。

【再次提醒】

　　1、出口貿(mào)易中，收取外商用境內(nèi)人民幣支付的貨款，且付款方為貿(mào)易無關(guān)（陌生）賬戶的，是高風險收款行為。陌生賬戶可能是“地下錢莊”控制賬戶，打款資金容易牽扯涉賭涉騙等違法犯罪資金，極易導(dǎo)致賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)。

　　2、在沒有貿(mào)易事實背景下，無故給他人代收代付貨款，是不安全操作行為。不僅容易被不法分子利用，而且交易金額與實際付款不一致，也不利于交易真實性舉證。

　　文章來源：外貿(mào)單證中心、佛山市貿(mào)促會

　　—————————————————————

　　免責聲明：凡本網(wǎng)頁“文章來源：XXX（非廣州保利達官網(wǎng)）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其他媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多的信息，并不代表本公眾號贊同其觀點和對其真實性負責。（圖文版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。）